Как оспорить мошеннический кредит.

Вы живете своей обычной жизнью, а потом вдруг узнаете — на ваше имя оформлен кредит на 550 000 рублей. И деньги исчезли в неизвестном направлении. В такие моменты из чувств остаются только страх, растерянность и несправедливость.
Рассмотрим ситуацию. Как сейчас берут кредиты? Одно сообщение, один код — и вы уже "согласились" на многотысячный кредит, да еще и прихватили с собой допуслуги. Некоторые банки недостаточно защищают или вообще не защищают своих клиентов, списывая ответственность на них же. В 2020 году на телефон Екатерины позвонили «сотрудники банка» и попросили её назвать SMS-коды. Екатерина видимо даже не задумалась прежде чем назвать код, но что сделано, то сделано и через считанные минуты на её имя был оформлен кредит на 550 000 рублей. Деньги сразу ушли на счёт третьего лица. Очухалась Екатерина чуть позднее, когда поняла что с ней произошло, но было уже поздно. Она сразу обратилась в полицию и банк, но услышала стандартное: «Вы сами всё подписали». В итоге только спустя годы тяжб Верховный суд встал на её сторону и указал на грубые нарушения закона.
На что указал Верховный суд. Нарушение требований к дистанционному заключению договора. По закону (ст. 5 ФЗ №353-ФЗ "О потребительском кредите") договор должен быть понятным, с чётким согласованием условий. Здесь же потребитель "подписал" договор всего лишь вводом SMS-кода, причём назначение кода было указано на латинице, а это нарушение закона "О защите прав потребителей" (ст. 8) — информация должна быть на русском языке.
Отсутствие реального волеизъявления. По ГК РФ (ст. 153, 178, 179) сделка должна быть осознанной. Одного факта ввода SMS-кода недостаточно для подтверждения воли на заключение многомиллионной сделки. Нарушение добросовестности со стороны банка. Суд подчеркнул, что банки обязаны быть осмотрительными при странных операциях. Моментальное оформление кредита и его перевод на чужой счёт — красный флаг, на который банк обязан был обратить внимание.
Почему суд признал сделку недействительной.
Кредитный договор не соответствовал требованиям закона.
Права потребителя были нарушены.
Не был установлен факт реального волеизъявления клиента.
Банк действовал недобросовестно, не обеспечив должную безопасность.
Итог: все предыдущие судебные акты отменены. Дело отправлено на новое рассмотрение.
Как не попасть в ловушку. Сегодня мошенники стали умнее, технологии — сложнее, а мы всё так же уязвимы перед обманом, завёрнутым в красивую обложку.
Первое, что нужно запомнить здесь и сейчас: никогда, ни при каких условиях не сообщайте посторонним лица свои SMS-коды. Даже если вам звонит "представитель банка", говорит уверенным голосом и представляется директором службы безопасности. Поверьте, настоящий банк никогда не попросит вас озвучить код по телефону. Никогда.
Второе это дистанционная подпись. Введение кода или нажатие кнопки — юридически значимое действие. И даже если вам кажется, что вы "ничего не подписывали", система может зафиксировать ваше согласие. Именно поэтому всегда перепроверяйте, с чем именно вы соглашаетесь, прежде чем жать на кнопки.
Третий момент, который показала эта история: добросовестность банка — не гарантирована по умолчанию. Казалось бы, крупная организация должна заботиться о клиентах. Но, как показала история, сотрудники банка даже не заморачивались, увидели перевод и исполнили его, не вникая. Это грубое нарушение принципов добросовестности.
И, наконец, самое важное: бороться можно и нужно. Даже если все суды отказали вам, даже если кажется, что система против вас, всегда есть шанс.
Если вы услышали звонок из "банка", повесьте трубку и перезвоните по официальному номеру с сайта (с синей галочкой).
Далее, внимательно читайте условия всех онлайн-операций. Мелкий шрифт, странные латинские буквы, непонятные ссылки — это всё должно вас настораживать.
Если чувствуете, что вас обманули — действуйте сразу. Заявление в полицию, обращение в банк, фиксация всех фактов. Чем быстрее вы зафиксируете ситуацию, тем выше шанс выиграть.
Ну и не бойтесь идти до конца. Иногда нужно собраться, потратить чуть больше времени, сил и нервов, но результат того стоит.