Страховая будет против: как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита, если даже отказали.

Сейчас с кредитами часто оформляют и страхование жизни — это гарантирует банку, что кредит будет возвращен, а страховые на этом неплохо зарабатывают.
Можно ли вообще вернуть деньги за страховку?
До 2020 года такая возможность была только в случае, если она закреплена в договоре. Поэтому чаще всего при досрочном погашении кредита страховая не возвращала вообще ничего.
Но с 1 сентября 2020 года вступили в силу поправки в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 10 ст. 11), дающие право всем заемщикам требовать возврата — вне зависимости от условий договора.
Учтите, что все нижеизложенные правила действуют только для страховых полисов, оформленных после этой даты.
Этот закон работает при любом виде кредита (потребительском, автокредите, ипотеке) и при любом виде страхования (как жизни, так и предмета залога).
Как правильно требовать возврата страховки?
Предположим, вы взяли кредит на 2 года и купили страховку за 50 т. р.
Сначала необходимо досрочно погасить кредит, ведь сумма возврата страховки будет зависеть от того, за какой срок вы фактически погасили кредит.
После погашения подаем заявление в свою страховую, прикладываем кредитный договор, полис или договор страхования и справку о погашении кредита — обязательно требуйте ее в банке после погашения кредита.
Сколько вернут?
Сумма возврата обратно пропорциональна сроку, за который вы погасили кредит — чем он меньше, тем больше вернут.
Вы заплатили за страховку 50 т. р. для кредита на 24 месяца. Стоимость месяца страхования составит ~2083 рубля (50 000 / 24).
Вы погасили кредит за 8 месяцев вместо 24, в итоге вам должны вернуть страховку за 16 оставшихся месяцев. Это будет ~33 330 рублей (16 х 2083).
Обычно сумма возврата считается именно по месяцам, но может считаться и по дням.
Но есть нюанс: из суммы возврата страховая вправе удержать процент расходов на ведение дела. Он заранее прописан в договоре, но его размер может в отдельных случаях достигать даже 60-70% суммы возврата.
Что делать в случае отказа?
Страховая может отказать в возврате по самым разным причинам, но это незаконно — право на возврат ваше по закону.
Если на заявление пришел отказ, то сначала направляем претензию, где самостоятельно рассчитываем сумму.
Если на претензию тоже пришел отказ или ее вообще проигнорировали, есть следующий обязательный этап — направление жалобы финансовому уполномоченному.
Только после этого, если финансовый уполномоченный вам тоже отказал или его решение вас не устроило, можно подавать в суд.