Новые правила: на каких основаниях теперь банк может заблокировать карту.

6 сентября 2021 года вышли Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц Центрального банка РФ № 16-МР, в которых содержатся рекомендации об осуществлении контроля за переводами денежных средств. Особое внимание уделено переводам между физлицами. Появились конкретные количественные показатели, которые ранее отсутствовали. Существует вероятность отказа от обслуживания, блокировки карты и даже перевода ваших средств в Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу) для дальнейших разбирательств.
Теперь банк обязан заблокировать карту, если видит хотя бы два признака из списка:
более 10 транзакций в день;
более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
более 30 операций в день, проведенных физлицами;
переводы между физлицами более 100 000 рублей в день;
переводы между физлицами более 1 млн рублей в месяц;
менее минуты между зачислением средств и их списанием;
зачисление и списание средств в течение 12 часов одних суток;
отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
средний остаток денег на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций в течение недели.
Идея в том, чтобы этими признаками затруднить работу финансовым пирамидам, нелегальным букмекерам и криптовалютным мошенникам.
В случае блокирования банковской карты пусть каждый сам решает, достаточно ли ему методических рекомендаций, опубликованных на сайте ЦБ РФ, в которых даже печать и подпись отсутствуют, или ему надо чего-то большего, чтобы его могли ограничить в правах и свободах. В таких ситуациях всё чаще задумываешься, а так ли не удобны бумажные деньги, и почему криптовалюты набирают всё большую популярность?